反洗錢宣傳專欄
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提升洗錢風險防范意識 有效遏制洗錢違法犯罪 守護好老百姓“錢袋子”
一、反洗錢知識——要牢記
（一(yi)）“洗錢”是怎樣進行的？
洗錢的(de)(de)過程是(shi)隱藏犯罪(zui)線索(suo)和消滅犯罪(zui)證據的(de)(de)過程，其目的(de)(de)是(shi)達到犯罪(zui)收(shou)入的(de)(de)循環安全使用。洗錢的(de)(de)過程包括：
放置階段——初步處(chu)理，犯(fan)罪所獲現金轉換形式，與合(he)法收入混(hun)同。
離析階段——通(tong)過復雜(za)的(de)金融交(jiao)易，隱瞞(man)和掩飾(shi)非法資金的(de)來源、性質、受益方。
融合階段——將已經清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中。
（二(er)）“洗錢”抹不去的特征
1.洗錢是在已(yi)經實施犯罪行(xing)為并獲得贓款的(de)前提下
2.洗錢者明知或知道是犯(fan)罪所得贓款而清洗
3. 轉移、轉換(huan)贓(zang)款(kuan)的，可能是犯(fan)罪分子本人(ren)或者委托(tuo)他人(ren)（單位）實施
4. 通過金(jin)融機構(gou)或其他方式(shi)轉移或轉化犯罪所得贓款
5. 企(qi)圖掩蓋犯罪行(xing)為并使得犯罪所得贓款(kuan)貌似(si)合法(fa)
（三）目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？
主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前識別預防、事中監測調查、事后保存資料。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件、確認相關身份關系、登記并留存客戶身份信息與資料。
二、 反洗錢工作——要配合
（一）選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。
（二）提高自身警惕，防范洗錢陷阱
1.他人假借您的名義從事非法活動
2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動
3.成為他人金融詐騙活動的替罪羊
4.誠信狀況受到懷疑，信用記錄受損
（三）配合金融機構客戶身份識別工作并回答合理提問
根據反洗錢法律法規，金融機構在為客戶提供保險服務時，須履行反洗錢客戶身份識別義務，包括：
1.核對有效身份證件
2.確認客戶身份關系
3.登記客戶基本信息
4.留存相關證件資料
（四）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義
我國《反洗錢法》規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
三、洗錢是犯罪——要遠離
第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
(一(yi))提供(gong)資金帳戶的
(二(er))將財(cai)產轉換為(wei)現金、金融票據(ju)、有價證券的
(三)通過轉帳或者其他支(zhi)付(fu)結(jie)算方式(shi)轉移資金的
(四)跨境轉移資產的(de)
(五)以其(qi)他方法掩飾、隱瞞犯罪所(suo)得(de)及其(qi)收益的來源和性(xing)質(zhi)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
中(zhong)意人(ren)壽提醒(xing)廣大消費者，履(lv)行反洗錢職責是每(mei)個公民的義務，若您(nin)登(deng)記(ji)在我(wo)(wo)司的證件信息、聯系電話(hua)、地址等基本信息不全或(huo)已變更，請您(nin)及時聯系我(wo)(wo)們更新，共同防范洗錢風險。
全國客(ke)服熱線及咨詢(xun)投訴電話：956156
如果在日常生活中發(fa)現(xian)洗(xi)錢案件線(xian)索，除向公安(an)機(ji)關報告外，您還可向中國人(ren)民銀行提供洗(xi)錢線(xian)索，具體聯系方(fang)式(shi)如下：
舉報信箱：北京市西城區金融大街35號32-134信箱（舉報信封上注明“舉報”字樣）
收件(jian)單位：中(zhong)國反(fan)洗錢監(jian)測分析中(zhong)心
郵政編碼：100033
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